Le livret épargne est unanimement plébiscité par les Français qui cherchent à se constituer « un bas de laine » sécuritaire pour d’éventuelles difficultés. Parallèlement aux livrets A qui connaissent toujours le même succès depuis leur création en 1918, de multiples livrets épargne rentables ont vu le jour.
Les types de livret epargne
Les livrets épargne sont des comptes sur lesquels on peut placer son argent qui rapportera sans risque quelques intérêts tout en restant disponible. Ils se classent en 2 catégories.
Un comparateur de livret epargne en ligne vous permettra de constater la réalité du marché après avoir consulté les informations théoriques ci-dessous.
Les 4 livrets règlementés ont leurs modalités et leur fonctionnement réglementés par l’Etat :
- Le livret A autrefois distribué uniquement par la Caisse d’Epargne et par la Poste est proposé depuis janvier 2009 sous la pression de la Commission Européenne par l’ensemble des établissements bancaires. Le Crédit Mutuel avait ouvert un livret dénommé livret bleu pour concurrencer le livret A, monopole de la Caisse d’Epargne et de la Banque Postale. Mais il n’a plus lieu d’être depuis l’ouverture de sa distribution.
- Le livret jeune est exclusivement réservé aux 12-25 ans.
- Le livret de développement durable (LDD), anciennement CODEVI, sert essentiellement à financer des projets liés à la protection de l’environnement.
- Le livret d’Epargne Populaire (LEP) est réservé aux personnes modestes résidant en France.
Les banques proposent, par ailleurs, des gammes de livret d’épargne non réglementésdont elles fixent la rémunération, créant ainsi une forte disparité entre les produits. Leurs intérêts sont soumis à l’imposition, mais les conditions sont plus avantageuses.
Comparatif meilleur compte épargne 2022
| Les livrets | Les livrets réglementés | Les livrets non réglementés | |||
| Livret A | Livret jeune | LDD | LEP | Livrets bancaires/livret B/super livrets/comptes sur livret | |
| Taux de rémunérations | Fixé par l’état 0,75 % à compter du 01/08/2015 |
Taux minimum 1,25 % au 01/08/2013 Variable selon les banques entre 1,25 % et 2 % |
Fixé par l’état à 0,75 % à compter du 01/08/2015 | Fixé par l’état à 1,25 % à compter du 01/08/2015 | Taux de rémunération variable fixé par les banques. Attention taux brut ≠taux net après imposition et frais Souvent promotions limitées dans la durée |
| Montant à l’ouverture | 1,50 € banque postale ; 10 € pour les autres banques | 10/15 € | 10/15 € | 30 € | Variable en fonction des banques souvent 10/15 € |
| Plafond | 22 950 € | 1 600 € | 12 000 € | 7 700 € | Fixé par les organismes bancaires |
| Versement minimum | 1,50 € banque postale ; 10 € pour les autres banques | 10 € | 10 € | libre | Variable en fonction des banques |
| Calcul des intérêts | Par quinzaine | Par quinzaine | Par quinzaine | Par quinzaine | Par quinzaine |
| Fiscalité | Exonération | Exonération | Exonération | Impôt /Revenu ou prélèvement libératoire + prélèvements sociaux | |
| Conditions d’accessibilité | Tous les particuliers y compris mineurs | Jeunes de 12 à 25 ans | Résident fiscal français | Aux personnes dont l’impôt sur le revenu était inférieur à 769 € en 2012 | Toute personne majeure parfois certaines conditions imposées par les banques |
| Disponibilité | Immédiate et libre | Retraits libres à partir de 18 ans. Avant selon autorisation des parents/tuteurs |
Immédiate et libre | Immédiate et libre | Immédiate et libre |
| Frais | Aucun frais de gestion, ouverture ou clôture | Aucun frais de gestion, ouverture ou clôture | Aucun frais de gestion, ouverture ou clôture | Aucun frais de gestion, ouverture ou clôture | En général aucun frais mais laissé à la discrétion des établissements bancaires |
| Durée | Illimitée | A clôturer au plus tard le 31/12 de l’année du 25ème anniversaire | Illimitée | Sous condition d’éligibilité. Fermeture au 31/12 de l’année où l’éligibilité n’est plus acquise |
Aucune limite mais promotions limitées dans le temps |
| Nb/personne | Un seul/personne | Un seul/ personne | Un seul/ personne | Un seul/ personne deux/foyer fiscal | Non défini |
| Garantie | Par l’état | Par l’état | Par l’état | Par l’état | Fonds de garantie des dépôts (garantie légale) |
Pour compléter ces dispositifs, il existe deux autres produits d’épargne :
- Le compte épargne logement (CEL), ouvert à tous, aux intérêts soumis seulement aux prélèvements sociaux ; A un taux de 0,75 % au 01/08/2013 il est destiné à l’acquisition d’un logement ; Plafonné à 15 300 € (dépôt à l’ouverture, 300 €), il ouvre droit après 18 mois à des prêts immobiliers à taux préférentiels en fonction des intérêts acquis.
- Le plan épargne logement (PEL), d’une durée allant de 4 à 10 ans, ouvre droit à une prime égale aux 2/5èmes des intérêts et limitée à 1 525 € pour toute souscription d’un prêt de 5 000 € minimum pour réaliser des travaux dans une résidence principale. Avec un plafond de 61 200 € et un taux de 2,5%, ses intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux.
Malgré sa faible rémunération, le livret épargne reste la solution préférée de nombre de Français en 2022 comme en 2021 car, contrairement aux placements boursiers, il bénéficie d’une garantie du capital et des intérêts, c’est une solution de confiance pour épargner. Ils présentent également l’avantage d’être très souples en termes de versements et de retraits et constituent donc une bonne solution pour des placements à court terme.